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貨幣轉移許可證（money transmitter licenses）許可法是美國最重要的法規之一，其目的是確保支付體系的安全性和完整性，並為發送或接收付款的消費者和公司提供重要保護。
支付公司需要在美國48個州獲得貨幣轉移許可證，才能為這些州的居民（消費者和企業）保管或轉移資金。
獲得這些許可證需要投入大量資金並付出時間、資源和費用。
各州並不會批准所有許可證頒發申請，只有那些能夠證明他們在履行貨幣轉移義務方面擁有相關的管理、監督和控制能力的公司才能獲得許可證。
申請過程
這個過程非常嚴格，有些申請會被駁回。其目標是確保申請人的安全性、良好信譽和償付能力。申請時需要提交的信息包括：
- 詳細的多年商業計劃
- 經審計的申請人財務報表
- 所有董事、主要管理人員、所有者或10％股東的個人財務記錄
- 第三方刑事和民事背景檢查
- 控制人的指紋
- 健全的反洗錢(AML)計劃和其他合規政策
- 所有控制人在過去十五年內的所有訴訟或刑事起訴清單
除了以上披露要求之外，債務義務也很重要。獲得許可的貨幣轉移服務商必須在每個州持有至少500,000美元的擔保債券，申請人還必須滿足各州的最低資本要求。
定期審計、報告和檢查
在獲得批准之後，州監管機構還會要求被許可人提交月度、季度和/或年度報告以判斷其交易量和財務狀況。此外，被許可人還要接受嚴格的州審計和檢查，並每年更新許可證。
值得注意的是，儘管一些公司已經在美國財政部的金融犯罪執法網絡(FinCEN)註冊了貨幣服務業務(MSB)（僅需要簡單的在線註冊），但並非所有的MSB都具有上述的必需州貨幣轉移許可證。如果MSB沒有事先獲得州貨幣轉移許可證而從事貨幣轉移服務，將屬於聯邦犯罪行為。
而你知道嗎？
Payoneer在48個州（尤其是紐約和加利福尼亞州）接受嚴格的監管並獲得許可，客戶的資金會受到充分保護，並保證所有支付款項都是通過被世界各地的金融監管機構認可的，完全合規且安全的支付平台來實現的。
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